公會保障需求分析

 

 

 

人身保障需求分析問卷

 

一、壽險（對家人的愛）

 

1、您覺得購買壽險目的？ □一筆錢留給家屬使用，不論是10年後或50年後。

□自己擔負家庭責任（雙親尚在孝養責任、小孩長大自己工作前的教育生活費、房貸等需與配偶共同償還債務）結束前，萬一自己提前離開，足供家人生活的一筆費用。

 

2、2010年壽險給付平均僅55萬，去年家庭支出平均需70.57萬元，連一年保障都不到。檢視自己保單，若有上述家庭責任，萬一自己提早離開，您覺得壽險保額至少應有自身年收入幾倍，才能保障家人未來生活？□3倍□5倍□7倍□10倍 □15倍【2011-07-04，現代保險健康理財電子日報數據提供】

 

二、自我評估壽險保障需求

 

需求項目（生活準備資金表）	預估費用
家庭生活費（水電、三餐、交通、交際、服飾等食衣住行）	元 × 12月 ×      年 ＝          元
雙親孝養費	元 × 12月 ×      年 ＝          元
子女教養費（保母、幼稚園到大學畢業學雜費、各類補習費）	元 × 12月 ×      年 ＝          元
未清償房貸（雙親或配偶負擔？）	元 × 12月 ×      年 ＝          元
其他負債（車、學、信、創貸等）	元 × 12月 ×      年 ＝          元
稅金（房屋、地價、燃料牌照稅等）	元 ×      年 ＝          元
其他費用（身後費用、緊急預備金）	萬元
估算所需保障總額：	萬元

 

 

三、已準備家庭生活資金

 

保障項目	已有保障
家庭其他收入（配偶、兄弟姊妹）	元 × 12月 ×      年 ＝          元
勞保年金施行前舊制撫恤金：勞保年金施行後新制撫恤金：公保撫恤金：	前6個月平均投保薪資          × 35個月最高60個月投保薪資            × 保險年資 ×1.55%公保：事故當月保險俸（薪）給            × 30個月
服務單位團體保險（	萬
已擁有商業保險壽險	萬
公司單位撫恤金	可至福利部門詢問，依年資換算有多少保障。
自己現金資產（活儲、定存等）	萬
現有投資（基金、股票等）	萬【保守估計虧三成，總額打七折】
已準備資金總額	萬

 

家庭保障缺口：家庭保障需求        － 已準備生活資金      萬  ＝      萬

簡易估計：至壽險公會網站試算保障需求

http://www.lia-roc.org.tw/index02/retire/insurance4.htm

 

1、上述分析後壽險保障不足或超過，之前業務員檢視保單時提醒過嗎？□是□否

 

2、您原有的個人保費【團體保險、商業人壽險、產險傷害險、車險、住宅火災地震險等】占年收入比例多少？□5%以下 □5% □10% □15% □20%□25% □25%以上

 

3、您原有壽險保額為年收入幾倍？□3倍以下□3-6倍□6-9倍□9-12倍□12倍以上

 

 

四、汽機車第三人責任險、雇主、產品或業務責任險（對他人責任）

 

1、您有開車或騎車嗎？□是□否

 

2、若有開車或騎車，目前死亡或者嚴重殘廢車禍，平均理賠金額450萬左右，甚至有高達1千萬的判決理賠金額，除了強制險外，您的第三人責任險目前保額有多少，可以拿出來理賠對方嗎？□100萬 □300萬 □500萬 □700萬 □1000萬

 

第三人責任險保額建議【若有開、騎車，避免車出事造成家庭經濟困頓】

500 ~ 1000萬強制與第三人責任 現有保額       萬

2010年統計，死亡車禍平均和解450萬元，有判賠1000萬案例，更有求償1800萬的殘廢上法院爭端。強制險目前僅160萬，強烈建議：汽車駕駛或機車騎士應最少買500萬，最好買1000萬，以防有個閃失時，散盡家財也無法彌補一時的過失。

 

3、若您是公司負責人（若不是，本題免答）若員工因執行工作遭到傷害或者往生，已幫員工投保下列保險，盡老闆該有責任？□勞保□健保□團體保險□雇主責任險

 

4、若有雇主責任險（若沒有，本題免答）與產險公司契約中是否已明定，傷殘住院可以抵充勞基法所應負擔雇主責任，並向主管機關報備？ □是 □否

 

5、若開便當、早餐、飲料店等（若不是，本題免答）產品責任險投保否？ □是 □否

 

6、若工作進行與人接觸（中小學老師、醫師等），有無投保相關責任險以防龐大求償損失（如學生打鬧不慎刺傷眼睛判賠300萬，醫師開錯刀判賠400萬）？□是□否

 

 

五、意外、疾病殘廢、重大燒燙傷險（對自己與家庭生活尊嚴維護）

 

1、假設發生新聞媒體報導，因為車禍造成雙腳傷殘，5年內無法正常工作，還需要家人照顧，每月開銷至少3萬以上，這樣的情況，至少須理賠多少金額，才足以因應未來生活？ □300萬 □500萬 □700萬 □1000萬

 

2、若因為糖尿病造成雙腳截肢，同上狀況，您覺得至少須理賠多少金額，才足以因應未來生活？ □300萬 □500萬 □700萬 □1000萬

 

3、若發生家庭或者工廠瓦斯氣爆，嚴重燒燙傷，醫療自費復健，數年至少200萬以上，覺得理賠多少，才足以因應未來生活？ □300萬 □500萬 □700萬 □1000萬

 

4、2010年統計，意外或職業傷害、交通事故等，殘廢占台灣總殘廢人口13.6%，疾病殘廢佔57.9%，您有「不分疾病、意外」的殘廢險嗎？ □有，保額      萬 □無

 

5、目前有無團體保險傷害險？若有，有計入前兩題傷害險或重大燒燙傷給付嗎？

 

6、您的雇主有無雇主職業災害責任險？ □有 □無 □不清楚

 

意外與疾病殘廢、重大燒燙傷保額建議【愛自己，有尊嚴地活下去】

意外殘廢建議500 ~1000萬現有保額       萬	若發生常見到的車禍一隻腳截肢，500萬意外險60%理賠300萬；雙腳截肢80%理賠400萬。請看護照顧或家人陪同，假設1個月花費3萬來算，不到10年就用完理賠金，500萬已是最低限度。
燒燙傷：300~500萬現有保額       萬	媒體報導家庭或工廠瓦斯氣爆等，嚴重灼傷復健費用動輒百萬以上計算，投保意外險時，有無附加重大燒燙傷？有無300萬以上？
疾病殘廢：500萬以上或每月2到3萬  現有保額       萬	2010年統計，疾病殘廢占總殘廢人口約58%，職業傷害、交通事故、意外等殘廢僅佔13.6%，疾病殘廢成因有糖尿病、中風、肌肉萎縮、重症肌無力、運動神經元疾病、多發性硬化症、痛風、僵直性脊椎炎等。因嚴重疾病殘廢需人照顧，每月2-3萬殘扶金應為基本合理要求。

 

 

六、住院醫療險

 

1、若有一天因為生病或意外住院，您願意（有可能在走廊擔架等兩三天）等候健保病床，或有單人、雙人房空床就入住？ □等健保房 □有單人或雙人房就入住。

 

2、若住院超過3天以上，除勞保每日給付日薪一半薪資補償，您估計除病房費用外，自己薪資損失、家人照顧薪資損失或者請看護，每天需多少費用？（舉例：月投保薪資42000元，日投保薪資1400，超過三天每天補償700元，損失700元。一位家人或者看護，每天至少1500元，此案例中至少1500＋700＝2200元）□1500元 □2000元 □2500元 □3000元 □3500元 □4000元 □4000元以上

 

3、目前健保新制度DRGS實施後，許多原來需進行住院醫療的手術或者處置，改為門診手術處理，請問您原保單日額或實支實付醫療險有支付門診手術嗎？ □是 □否

 

4、目前許多新式治療方法或者自費醫療器材、高貴藥物，日額型醫療險在沒有手術情況下，只理賠住院日額，可能發生住院三天理賠住院日額不到1萬元，還要自掏腰包付自費藥物高達15萬以上情形。您的實支實付醫療險，原有住院醫療自費單據核銷（雜費）額度多少？□無 □5萬以內□5 ~ 10萬 □10 ~15萬 □15 ~ 20萬 □20萬以上

 

5、您原有的日額（終身）醫療險，手術表如何給付？□固定額度，一次給付5000元以內  □倍數給付，1千元最高給到15萬？

 

6、您原有的實支實付醫療險，醫療單據核銷（雜費）給付上限有無倍數成長？□固定額度20萬，用完就沒了 □ 1個月內12萬、2個月24萬、3個月36萬

 

7、您原有實支實付醫療險，醫療單據核銷（雜費）限制？□列舉給付，如「手術室、治療室及其設備的使用」 □概括式，如「超過全民健康保險給付之住院醫療費用」

 

8、若原來購買日額或實支實付醫療險是早期的，住院天數有無限制？（現行仍有部分醫療險保單只能住120天）？ □365天 □180天 □120天 □90天

 

9、若早期購買醫療險，請確認「同一次住院間隔」天數  □14天  □90天 □其他

 

住院醫療險保額建議【以實支實付避免大量雜費開銷為前提】

基本：2000升等病房日額、15萬醫療費用核銷單據額度現有       日額       萬	升等病房2000日額可住雙人房，15萬單據核銷，可避免大多數自費須自掏腰包。牛心瓣膜、三個以上心臟支架等少數情況，尚須自費十萬以上。
進階：6000日額、30萬醫療費用核銷單據額度現有       日額       萬	可住單人升等病房，看護費與薪資補償等可滿足，除極少數例外，30萬足夠將自費可能降到最低。

 

 

七、癌症險或重大疾病險

 

1、目前自費標靶藥物或者放射線治療可能一年超過100萬甚至200萬，您原有的癌症險初次罹癌一次給付，或者重大疾病險一次給付，有多少額度？□無 □30萬以下 □30~50萬 □50 ~100萬 □100 ~ 200萬 □200萬以上

 

2、公司團險，重大疾病險一次給付保額？□無 □30萬以下 □30~50萬 □50 ~100萬

 

3、癌症住院期間，升等單人病房、看護費、營養針、化療止吐劑或免疫性高蛋白、血液費等等，可能每天花費超過8000甚至1萬以上，您原有保單住院日額（包括終身或定期日額、實支實付、癌症險）多少？□無□5000以內□5000~1萬□1萬以上

 

4、您原有的癌症險保單，有理賠癌症併發症所造成的病症與手術治療嗎？ □有 □無

 

5、目前癌症放射線治療一次約6千到5萬以上，一個療程5到30次以上。原有癌症險保單門診化學或放射線治療費用多少？□無□5000以內 □5000~1萬 □1萬以上

 

癌症治療保額建議【初次罹癌給付出院養病、實支實付住院核銷為主】

標靶藥物醫療費現有重大疾病保額       萬	購買足額100萬到300萬以上初次罹癌或重大疾病險，支應標靶藥物或者門診放射線一個療程十多萬以上費用
住院化學或放射線治療現有實支實付單據       萬	15 ~30萬住院醫療自費核銷的實支實付醫療險支應住院癌症化學或放射線治療費用
門診化學或放射線治療現有門診化放療       日額	至少拉高到6000 ~ 8000日額，才能對付新式放射線治療一個療程十多萬以上的費用。
團體保險拉高重大疾病給付現有團險重大疾病       萬	可以請公司福利委員會負責團體保險，與保險公司洽談增加重大疾病險團保，壓低此項投保金額，固定費率。