富邦壽推保單結合生前契約
部分身故金交付信託生前免繳費
2003年09月18日

鄭本源(中)與蓮華往生董事長王學斌(左)、總經理王學賢(右),共同宣布進軍生前契約市場。黃競鋒攝
【王志鈞╱台北報導】富邦人壽昨日宣布投入生前契約市場,合作對象為從事殯葬禮儀服務的蓮華往生事業。只要是富邦人壽終身壽險保戶,可指定將部分身故保險金交付信託,取得生前契約服務。由於保戶取得生前契約完全免繳任何費用,此舉已震驚市場。

創新商品
蓮華往生事業目前共推出由16~45萬元不等的4種生前契約套餐,中西式喪葬禮儀都有。富邦人壽總經理鄭本源說:「消費者如果想將往生禮儀辦得風光一點,也可以量身指定豪華型往生契約。」
往生契約為台灣逐漸進入高齡化社會後,開始發燒熱賣的商品。但一般生前契約商品都要支付訂金、前金與尾款,總費用由8萬至20萬元不等,不少人質疑部分業者有吸金嫌疑。

免收費導正風氣
富邦人壽則是結合富邦金控旗下的台北、富邦銀行的信託部資源,透過將保險理賠金交付信託的方式,介入生前契約市場。蓮華往生董事長王學斌說:「目前生前契約市場的風氣並不好,透過這項合作,希望能將市場導向正常化。」
與其他市面商品不同的是,富邦人壽基本上是結合保單、信託與生前契約,三者共同行銷。消費者購買的是一張終身壽險保單,只是將部分理賠金交付信託,並購買蓮華往生事業的生前契約。
換言之,保戶在生前只要繳交保險費,生前契約方面並不用支付任何一毛錢,而是在往生後,由身故保險理賠金支付。

新舊保戶均適用
這項商品不論是富邦的新、舊壽險保戶都能適用。
富邦人壽現有20多萬張終身壽險契約戶,即日起都可以洽詢壽險業務員,指定將身故理賠金交付生前契約信託,且免交手續費。
值得留意的是,這張往生契約,是與壽險保單連結在一起,因此蓮華往生事業自己並不銷售往生契約。消費者必須透過富邦人壽專、兼職,合計3300多位壽險業務員,購買終身壽險保單,才能結合購買這張生前契約。
鄭本源樂觀的說:「原預估年底前可以賣出5000張生前契約,經過先前地方巡迴宣導後,發現叫好又叫座,已經將年底銷量目標提升到1萬張以上。」

服務品質需注意
不過國寶人壽董事長特助周再發說:「消費者應該留意配合的往生服務事業的品質問題與風險問題。」
換言之,購買壽險保單的風險雖不高,但是搭配執行喪葬服務的品質與公司的存續風險,反而成為潛在問題。
富邦人壽對於保險金信託後,一旦出現喪葬消費糾紛問題,也無法提出具體的說明,只交代說:「只要保險受益人或繼承人不簽字,則銀行信託部就不會支付該筆生前契約費用。」
為了解決這一個問題,國寶人壽準備在10月推出新種壽險結合生前契約的商品,保戶可以在承保過程中,彈性選擇是否要購買生前契約。即使已經購買者,如果生前發現往生服務機構的品質不好,也可以選擇退出,只領取保險金。

蘋果小辭典
生前契約
在世時為往生後的喪葬禮儀所做的預備動作,透過這張契約,消費者能夠與禮儀公司簽妥往生後的各項喪葬禮儀規格。目前業者流行推出套餐式的組合,但消費者也能在購買契約前、後,調整契約內容。

保險金信託
保險金要保人或受益人,將其保險的理賠金,交由公正信任的第3人(受託人),並且訂立契約,要求受託人依雙方所約定的契約管理內容、處分及運用所託付的保險理賠金。